Omnibanca

Las tendencias en la industria bancaria en el 2024

2023-10-31T20:34:42Z

Transformación digital: La digitalización de los servicios bancarios ha sido una tendencia constante en la industria. En 2024, es probable que los bancos continúen invirtiendo en tecnología para mejorar la experiencia del cliente, ofrecer servicios en línea más avanzados y optimizar sus operaciones internas.
Fintech y competencia disruptiva: Las empresas fintech siguen compitiendo con los bancos tradicionales, ofreciendo soluciones financieras innovadoras, desde préstamos P2P hasta servicios de gestión de inversiones. Los bancos pueden optar por colaborar con fintechs o desarrollar sus propias soluciones para mantenerse competitivos.
Ciberseguridad: A medida que la digitalización avanza, la ciberseguridad se vuelve aún más crítica. Los bancos deberán invertir en medidas de seguridad más avanzadas y prepararse para hacer frente a amenazas cibernéticas en constante evolución.
Inteligencia artificial y automatización: La inteligencia artificial y la automatización desempeñarán un papel clave en la optimización de procesos bancarios, desde la atención al cliente hasta la detección de fraudes. Esto puede mejorar la eficiencia y reducir los costos operativos.
Banca sostenible y socialmente responsable: Los bancos están prestando una atención creciente a las prácticas sostenibles y socialmente responsables. Pueden ofrecer productos financieros que promuevan la inversión ética y la sostenibilidad, y también reducir su huella de carbono.
Regulación y cumplimiento: La regulación en la industria bancaria sigue evolucionando, lo que requiere que los bancos se mantengan al tanto de los cambios y se adapten para cumplir con las normativas. Esto puede incluir requisitos adicionales de seguridad cibernética y protección de datos.
Open Banking: La adopción del modelo de Open Banking permite a los clientes compartir sus datos financieros con terceros, lo que fomenta la innovación y la competencia. Los bancos pueden seguir desarrollando sus estrategias de Open Banking en 2024.
Banca móvil y pagos digitales: El uso de dispositivos móviles para acceder a servicios bancarios y realizar pagos seguirá siendo una tendencia dominante. La tecnología de pagos digitales, como billeteras electrónicas y criptomonedas, también podría continuar creciendo.
Personalización y análisis de datos: Los bancos están utilizando análisis de datos para ofrecer servicios y productos financieros personalizados a sus clientes.. La personalización es una forma de mejorar la retención de clientes y la satisfacción

¿cómo comenzar la transformación digital de tu institución financiera?

2023-09-30T20:09:04Z

La transformación digital en instituciones financieras es esencial para mantenerse competitivas en un mundo cada vez más digitalizado. Aquí hay pasos clave para comenzar la transformación digital en tu institución financiera:

Establece una visión y estrategia claras:
- Define por qué deseas llevar a cabo la transformación digital y qué objetivos deseas lograr.
- Crea un equipo directivo comprometido con la visión y que respalde la estrategia de transformación.
Evalúa tu estado actual:
- Realiza una evaluación exhaustiva de tus sistemas, procesos y capacidades digitales actuales.
- Identifica las áreas que necesitan mejoras y los obstáculos potenciales.
Invierte en talento digital:
- Contrata o capacita a personas con experiencia en tecnología y transformación digital.
- Fomenta una cultura de aprendizaje continuo y adaptación al cambio.
Mejora la seguridad cibernética:
- Refuerza tus medidas de seguridad cibernética para proteger los datos de tus clientes y la integridad de tus operaciones digitales.
Moderniza la infraestructura tecnológica:
- Actualiza tus sistemas heredados y adopta tecnologías modernas, como la nube, para mejorar la agilidad y la escalabilidad.
- Considera la implementación de sistemas de gestión de relaciones con el cliente (CRM) y sistemas de análisis de datos.
Desarrolla una experiencia del cliente digital:
- Ofrece servicios bancarios en línea y aplicaciones móviles amigables y seguros.
- Facilita las transacciones digitales, como transferencias y pagos, y proporciona herramientas de gestión financiera personal.
Automatiza procesos internos:
- Implementa la automatización de procesos robóticos (RPA) para agilizar tareas repetitivas y mejorar la eficiencia operativa.
- Utiliza análisis de datos para mejorar la toma de decisiones y la gestión de riesgos.
Fomenta la colaboración y la innovación:
- Colabora con fintechs y otras empresas tecnológicas para impulsar la innovación.
- Crea programas internos o aceleradoras para fomentar el desarrollo de nuevas ideas y soluciones.
Cumplimiento normativo y seguridad:
- Asegúrate de cumplir con las regulaciones y estándares de seguridad aplicables a la industria financiera.
- Implementa políticas y procedimientos sólidos de gestión de riesgos.
Educación y capacitación:
- Proporciona capacitación continua a tus empleados sobre nuevas tecnologías y procesos digitales.
- Ayuda a tu personal a comprender la importancia de la transformación digital y cómo contribuir a ella.
Medición y mejora continua:
- Establece KPIs para medir el progreso de la transformación digital.
- Utiliza la retroalimentación de los clientes y los datos para identificar áreas de mejora y ajustar tu estrategia según sea necesario.
Comunicación y marketing:
- Comunica tus avances y mejoras digitales a tus clientes para aumentar su confianza y fidelidad.
- Utiliza estrategias de marketing digital para atraer y retener clientes en línea.

Recuerda que la transformación digital es un proceso continuo y no un proyecto único. La adaptación constante a las nuevas tecnologías y las cambiantes expectativas de los clientes es fundamental para el éxito en la industria financiera moderna.

¿En qué consiste la banca conversacional y cuáles son sus beneficios?

2023-08-30T17:26:57Z

La banca conversacional es un enfoque de la banca que utiliza tecnologías de procesamiento de lenguaje natural y chatbots para permitir la interacción entre los clientes y las instituciones financieras de manera similar a una conversación humana. En lugar de depender únicamente de interfaces tradicionales como aplicaciones móviles o páginas web, la banca conversacional ofrece la posibilidad de comunicarse con el banco a través de plataformas de mensajería instantánea, asistentes virtuales y otros canales de chat en tiempo real.

Los beneficios de la banca conversacional incluyen:

Acceso conveniente y constante: Los clientes pueden acceder a servicios bancarios en cualquier momento y desde cualquier lugar donde tengan acceso a una conexión a Internet. Esto elimina la necesidad de visitar físicamente una sucursal bancaria o utilizar una aplicación específica.
Interacción natural: La banca conversacional busca imitar el estilo de comunicación humano, lo que facilita que los clientes realicen consultas y realicen transacciones de manera natural, sin necesidad de aprender interfaces complicadas.
Respuestas rápidas: Los chatbots y sistemas de banca conversacional pueden proporcionar respuestas inmediatas a las consultas de los clientes, lo que reduce el tiempo de espera y mejora la satisfacción del cliente.
Personalización: A través del análisis de datos y el seguimiento de las interacciones anteriores, los sistemas de banca conversacional pueden ofrecer servicios y recomendaciones más personalizados a los clientes, adaptados a sus necesidades y comportamientos financieros.
Automatización de tareas rutinarias: Los chatbots pueden realizar tareas como verificar saldos, realizar transferencias y pagar facturas de manera automatizada, liberando a los agentes bancarios para abordar consultas más complejas y estratégicas.
Reducción de costos: Al automatizar tareas y consultas comunes, las instituciones financieras pueden reducir la carga de trabajo de sus empleados y, potencialmente, disminuir los costos operativos.
Ampliación de la base de clientes: La banca conversacional puede llegar a una audiencia más amplia, incluidos aquellos que pueden no estar familiarizados con la banca en línea tradicional o que prefieren la comunicación a través de mensajes de texto.
Mejora de la retención de clientes: Al ofrecer una experiencia más conveniente y personalizada, las instituciones financieras pueden aumentar la lealtad y retención de sus clientes.
Recopilación de datos y análisis: Las interacciones en la banca conversacional generan datos valiosos que los bancos pueden analizar para comprender mejor las necesidades y preferencias de los clientes, lo que a su vez puede informar la toma de decisiones comerciales.

En resumen, la banca conversacional busca mejorar la experiencia del cliente al permitir interacciones bancarias más naturales y convenientes a través de canales de chat en tiempo real, mientras que también brinda eficiencias operativas a las instituciones financieras.

¿Qué es el chatGPT y cómo puede cambiar la industria bancaria?

2023-07-31T18:48:32Z

El Chat GPT (Generative Pre-trained Transformer) es un tipo de modelo de lenguaje desarrollado por OpenAI. Se basa en la arquitectura de GPT-3.5, que es una versión avanzada y potente del modelo GPT-3. Este tipo de modelo está diseñado para procesar y generar lenguaje humano de manera coherente y contextually-aware, lo que le permite comprender y responder a preguntas y comandos en lenguaje natural.

En la industria bancaria, el uso de Chat GPT tiene el potencial de cambiar la forma en que los bancos interactúan con sus clientes y llevan a cabo diversas tareas. Aquí hay algunas formas en las que puede influir:

Atención al cliente mejorada: Los Chat GPT pueden proporcionar una atención al cliente más eficiente y personalizada. Al interactuar con los clientes a través de plataformas de chat en línea o aplicaciones móviles, los modelos GPT pueden responder preguntas frecuentes, proporcionar información sobre productos y servicios, y resolver problemas comunes de manera rápida y precisa.
Asistencia en la toma de decisiones financieras: Los Chat GPT pueden ayudar a los clientes a tomar decisiones financieras informadas al proporcionar recomendaciones sobre inversiones, préstamos, ahorros y otros aspectos financieros. Estos modelos pueden analizar los datos financieros de los clientes y brindarles opciones adecuadas a sus necesidades y objetivos.
Prevención de fraudes y seguridad: Los Chat GPT pueden integrarse con sistemas de seguridad para identificar y prevenir actividades fraudulentas. Estos modelos pueden analizar patrones y comportamientos sospechosos en las transacciones y alertar a los clientes o al banco para tomar medidas preventivas.
Automatización de procesos internos: Los Chat GPT también pueden utilizarse para automatizar tareas internas en el banco, como el procesamiento de solicitudes de préstamos, la revisión de documentos, la generación de informes y otros procesos administrativos. Esto puede aumentar la eficiencia y reducir costos operativos.
Análisis de datos y tendencias financieras: Los Chat GPT pueden analizar grandes cantidades de datos financieros y económicos para identificar tendencias y patrones que puedan afectar a los clientes y al mercado en general. Esto ayuda a los bancos a tomar decisiones estratégicas y a ofrecer servicios adaptados a las necesidades cambiantes de los clientes.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que, si bien los modelos GPT tienen un gran potencial para mejorar la industria bancaria, también plantean desafíos en términos de privacidad y seguridad de datos. Los bancos deben implementar medidas adecuadas para proteger la información confidencial de los clientes y garantizar que los modelos sean utilizados de manera ética y responsable.

Beneficios y aplicaciones del machine learning en la industria bancaria

2023-06-29T12:17:35Z

El machine learning, o aprendizaje automático, tiene numerosos beneficios y aplicaciones en la industria bancaria. Aquí te menciono algunos de ellos:

Detección de fraudes: El machine learning puede ayudar a los bancos a identificar patrones y comportamientos sospechosos que pueden indicar actividades fraudulentas. Los algoritmos de machine learning pueden analizar grandes volúmenes de datos y detectar anomalías o transacciones fraudulentas en tiempo real, lo que permite una respuesta más rápida y precisa ante posibles fraudes.
Evaluación de riesgos crediticios: Los bancos pueden utilizar técnicas de machine learning para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes de préstamos. Los algoritmos pueden analizar una variedad de variables, como historial crediticio, ingresos, edad, entre otros, y predecir la probabilidad de impago. Esto ayuda a los bancos a tomar decisiones más informadas sobre la aprobación de préstamos y establecer tasas de interés adecuadas.
Personalización de servicios: El machine learning permite a los bancos ofrecer servicios personalizados a sus clientes. Mediante el análisis de datos de transacciones, comportamientos de gasto y preferencias individuales, los algoritmos pueden proporcionar recomendaciones personalizadas, como ofertas de productos financieros, asesoramiento de inversión o gestión de presupuestos.
Automatización de procesos: Los bancos pueden utilizar machine learning para automatizar tareas y procesos manuales. Por ejemplo, la clasificación automática de documentos, como formularios de solicitud de préstamos o estados de cuenta, puede agilizar los procesos internos y reducir errores.
Análisis de datos y pronósticos: El machine learning puede analizar grandes volúmenes de datos financieros y extraer información relevante. Esto ayuda a los bancos a identificar patrones, tendencias y oportunidades de negocio. Además, los algoritmos de machine learning pueden realizar pronósticos y estimaciones basadas en datos históricos, lo que facilita la toma de decisiones estratégicas.
Mejora de la seguridad: La seguridad de los datos es crucial en la industria bancaria. El machine learning puede ayudar a detectar y prevenir ataques cibernéticos y actividades maliciosas. Los algoritmos pueden analizar los patrones de comportamiento de los usuarios y detectar posibles amenazas de seguridad, como intentos de acceso no autorizado o actividades sospechosas.

Estos son solo algunos ejemplos de cómo el machine learning se aplica en la industria bancaria. En general, esta tecnología ofrece la capacidad de procesar grandes cantidades de datos de manera eficiente y tomar decisiones más rápidas y precisas, lo que brinda beneficios significativos tanto para los bancos como para sus clientes.

Qué son las finanzas descentralizadas

2023-06-15T10:30:35Z

Las finanzas descentralizadas, también conocidas como DeFi (Decentralized Finance en inglés), se refieren a un conjunto de aplicaciones y servicios financieros que operan sobre una infraestructura descentralizada basada en blockchain, generalmente en la red de Ethereum.

A diferencia del sistema financiero tradicional, que depende de intermediarios como bancos y entidades financieras centralizadas, las finanzas descentralizadas eliminan la necesidad de intermediarios al permitir transacciones peer-to-peer (entre pares) y el uso de contratos inteligentes. Los contratos inteligentes son programas informáticos que se ejecutan automáticamente cuando se cumplen ciertas condiciones predefinidas.

Las finanzas descentralizadas abarcan una amplia gama de servicios financieros, que incluyen, entre otros:

Préstamos y créditos: Las plataformas de préstamos DeFi permiten a los usuarios prestar y pedir prestado fondos sin la necesidad de un intermediario. Los préstamos se realizan directamente entre pares y las tasas de interés y los términos son establecidos por los participantes en el mercado.
Intercambios descentralizados: Los intercambios descentralizados (DEX) permiten a los usuarios intercambiar activos digitales directamente entre ellos, sin la necesidad de una plataforma centralizada. Estos intercambios se basan en contratos inteligentes y brindan mayor transparencia y control sobre los activos.
Mercados monetarios: Los mercados monetarios permiten a los usuarios prestar sus fondos y obtener intereses a cambio. Estas plataformas facilitan el emparejamiento de prestamistas y prestatarios, y las tasas de interés se determinan mediante mecanismos de oferta y demanda.
Staking y recompensas: Muchas plataformas DeFi ofrecen programas de staking, donde los usuarios pueden bloquear sus criptomonedas en una red para respaldar su seguridad y, a cambio, recibir recompensas en forma de tokens adicionales.
Emisión y comercio de tokens: Las finanzas descentralizadas también han dado lugar a la creación de tokens digitales que representan diversos activos y se utilizan para una variedad de propósitos, como participar en proyectos de inversión colectiva (ICO), votaciones y gobernanza de la comunidad.

Las finanzas descentralizadas ofrecen varias ventajas, como mayor acceso a servicios financieros, transparencia, mayor control sobre los activos y la eliminación de intermediarios. Sin embargo, también existen desafíos, como la volatilidad de los precios, la seguridad de los contratos inteligentes y la necesidad de una educación financiera adecuada para los usuarios.

Es importante destacar que las finanzas descentralizadas todavía están en desarrollo y evolución constante. Siempre es recomendable investigar y comprender los riesgos asociados antes de participar en cualquier plataforma o servicio DeFi.

Beneficios del 5G en el futuro de la banca

2023-06-15T10:27:21Z

El despliegue y la adopción del 5G (quinta generación de tecnología móvil) ofrecen numerosos beneficios y oportunidades para el futuro de la banca. Algunos de los principales beneficios del 5G en el sector bancario son los siguientes:

Mayor velocidad y capacidad de red: El 5G proporciona velocidades de conexión significativamente más rápidas y una mayor capacidad de red en comparación con las generaciones anteriores. Esto permite una transferencia de datos más rápida y eficiente, lo que es crucial para aplicaciones y servicios bancarios que requieren un procesamiento de datos instantáneo, como transacciones financieras en tiempo real.
Tiempos de respuesta más bajos (latencia): El 5G reduce drásticamente la latencia, es decir, el tiempo de respuesta de la red. Esto es esencial para aplicaciones financieras que necesitan respuestas inmediatas, como pagos móviles y transacciones bursátiles en tiempo real. La baja latencia del 5G permite una experiencia del usuario más fluida y rápida.
Conectividad masiva de dispositivos (IoT): El 5G permite una mayor conectividad y gestión de dispositivos a través de Internet de las Cosas (IoT). Esto es especialmente valioso para el sector bancario, ya que se espera que la banca se integre cada vez más con dispositivos inteligentes, como wearables, sensores y otros dispositivos conectados. El 5G proporciona una red confiable y escalable para admitir la creciente cantidad de dispositivos IoT en el entorno bancario.
Mayor seguridad: El 5G ofrece mejoras significativas en la seguridad de las comunicaciones. Las redes 5G cuentan con cifrado más sólido y autenticación avanzada, lo que brinda una mayor protección para las transacciones financieras y los datos confidenciales de los clientes. Esto contribuye a aumentar la confianza y la seguridad en las operaciones bancarias en línea.
Innovación en servicios financieros: El despliegue del 5G impulsa la innovación en servicios financieros al proporcionar la infraestructura necesaria para la implementación de tecnologías emergentes como la realidad virtual (VR) y aumentada (AR), la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (machine learning). Estas tecnologías tienen el potencial de mejorar la experiencia del cliente, ofrecer servicios personalizados y transformar la forma en que los clientes interactúan con los servicios bancarios.

En resumen, el 5G en el futuro de la banca ofrece una conectividad más rápida y confiable, baja latencia, mayor seguridad y la capacidad de aprovechar tecnologías emergentes. Estos beneficios respaldarán la evolución de servicios financieros más rápidos, seguros e innovadores, brindando una experiencia mejorada a los usuarios y promoviendo la transformación digital en el sector bancario.

El futuro de los pagos digitales en latinoamérica

2023-06-15T10:23:42Z

El futuro de los pagos digitales en Latinoamérica es muy prometedor. En los últimos años, la región ha experimentado un crecimiento significativo en el uso de tecnologías financieras y la adopción de pagos digitales. A medida que la infraestructura tecnológica mejora y la penetración de Internet y los teléfonos móviles aumenta, se espera que los pagos digitales sigan ganando terreno en la región.

Aquí hay algunas tendencias clave que se pronostican para el futuro de los pagos digitales en Latinoamérica:

Billeteras móviles: El uso de billeteras móviles, tanto para pagos en línea como en tiendas físicas, se espera que siga en aumento. Estas billeteras permiten a los usuarios almacenar información de pago, como tarjetas de crédito o débito, y realizar transacciones de forma segura desde sus dispositivos móviles.
Pagos con códigos QR: Los pagos utilizando códigos QR están ganando popularidad en Latinoamérica. Los usuarios pueden escanear un código QR con su teléfono móvil y realizar el pago de forma rápida y sencilla. Esta tecnología es especialmente útil para pequeños comerciantes y vendedores ambulantes que pueden no tener acceso a terminales de punto de venta tradicionales.
FinTech y nuevas soluciones de pago: El ecosistema FinTech en Latinoamérica está creciendo rápidamente, y se espera que continúe impulsando la innovación en los pagos digitales. Empresas emergentes están desarrollando soluciones creativas para facilitar los pagos en línea, como plataformas de pago peer-to-peer, transferencias internacionales de bajo costo y préstamos digitales.
Inclusión financiera: Los pagos digitales pueden desempeñar un papel importante en la inclusión financiera de la población no bancarizada en Latinoamérica. La tecnología permite a las personas sin acceso a servicios financieros tradicionales realizar transacciones, ahorrar dinero y acceder a servicios financieros básicos a través de sus teléfonos móviles.
Regulación y seguridad: A medida que los pagos digitales se vuelven más comunes, es probable que haya un mayor enfoque en la regulación y seguridad de estas transacciones. Los gobiernos y las instituciones financieras trabajarán para garantizar que los pagos digitales sean seguros y protegidos contra el fraude cibernético.

En resumen, el futuro de los pagos digitales en Latinoamérica se ve prometedor, impulsado por la creciente adopción de tecnologías financieras, la mejora de la infraestructura y el impulso de la inclusión financiera. Se espera que las billeteras móviles, los pagos con códigos QR, la innovación en FinTech y un enfoque en la regulación y seguridad impulsen el crecimiento de los pagos digitales en la región en los próximos años.

Beneficios de la omnicanalidad en la industria financiera

2023-06-15T10:03:04Z

La omnicanalidad en la industria financiera se refiere a la integración y coordinación de diferentes canales de comunicación y servicios, tanto físicos como digitales, para ofrecer una experiencia fluida y consistente a los clientes. Aquí están algunos beneficios de la omnicanalidad en la industria financiera:

Experiencia del cliente mejorada: La omnicanalidad permite a los clientes interactuar con la institución financiera a través de diferentes canales, como sucursales físicas, banca en línea, aplicaciones móviles, chat en vivo, llamadas telefónicas, etc. Esto brinda a los clientes la flexibilidad de elegir el canal que mejor se adapte a sus necesidades y preferencias en cada momento, lo que resulta en una experiencia más conveniente y personalizada.
Coherencia y continuidad: Con la omnicanalidad, los clientes pueden comenzar una transacción en un canal y completarla en otro sin problemas. Por ejemplo, pueden iniciar una solicitud de préstamo en línea y luego acudir a una sucursal para finalizarla. Esto brinda una experiencia fluida y coherente, sin interrupciones en el proceso.
Mayor acceso y conveniencia: La omnicanalidad amplía el acceso a los servicios financieros al brindar múltiples opciones para realizar transacciones y obtener información. Los clientes pueden realizar operaciones bancarias las 24 horas del día, los 7 días de la semana, desde cualquier lugar utilizando canales digitales. También pueden acceder a servicios y asistencia personalizada en las sucursales físicas cuando sea necesario.
Personalización y segmentación: Al tener acceso a datos y preferencias de los clientes a través de diferentes canales, las instituciones financieras pueden ofrecer servicios y ofertas personalizadas. Esto permite una mayor segmentación y la capacidad de adaptar las recomendaciones y promociones a las necesidades específicas de cada cliente.
Mejora en la retención de clientes: La omnicanalidad fomenta una relación más sólida y duradera con los clientes al brindarles una experiencia satisfactoria y conveniente en todos los canales. Esto ayuda a fortalecer la lealtad y la retención de los clientes, lo que es especialmente importante en un mercado competitivo.
Recopilación de datos y análisis: Al integrar diferentes canales, se generan datos ricos que pueden ser analizados para obtener información valiosa sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes. Esto permite a las instituciones financieras tomar decisiones basadas en datos y mejorar aún más la experiencia del cliente.

En resumen, la omnicanalidad en la industria financiera proporciona una experiencia más fluida, personalizada y conveniente para los clientes, al tiempo que brinda beneficios a las instituciones financieras en términos de retención de clientes, acceso mejorado, segmentación y análisis de datos.

Onboarding digital en la banca

2023-01-01T00:54:25Z

La transformación digital de la industria bancaria tiene como estrategia fundamental el onboarding digital, basado en adecuados diseños de front-end y back-end, que hagan satisfactoria la experiencia del usuario cuando interactúa por internet con el banco. Permite acceder en línea a diversos productos y servicios bancarios desde la comodidad de una computadora, tablet o móvil, sin restricciones de horario. Es parte de la revolución digital que experimenta aceleradamente el sector bancario para enfrentar la competencia de las fintechs.

El onboarding digital comienza con la captura de los datos del cliente mediante un formulario en el sitio web o aplicación móvil. Luego de manera automatizada y en línea se procesa y valida toda la documentación que aporta el usuario para confirmar su autenticidad. Se hacen las comprobaciones en los registros para evitar riesgos, fraudes y otros ilícitos financieros. Al término de estos procesos se aceptan las solicitudes de los clientes.

El onboarding digital hace que el análisis y la verificación de la documentación sean procesos agiles y seguros, que mejoran la eficiencia de la entidad bancaria. El cliente no tiene que acudir a una sucursal física para entregar infinidad de papeles y formularios. Con las herramientas para la identificación y la firma digital es fácil hoy en día abrir una cuenta, solicitar créditos o acceder a variedad de servicios bancarios por internet.

De acuerdo con un estudio publicado por la Consultora Deloitte, en el año 2020 el 60% de los bancos en Latinoamérica habían implementado procesos totalmente digitales, como apertura de cuentas (34%), identificación y verificación remotas (23%) y pagos sin contacto (18%). Es notorio que la transformación digital de la industria bancaria avanza a pasos agigantados por la presión de los usuarios que utilizan los nuevos dispositivos digitales para sus transacciones.

Es así como año tras año se va consolidando un ecosistema bancario que impulsa el crecimiento sostenido de la economía mediante soluciones realmente útiles. Un modelo de negocio con permanente innovación basado en la tecnología de vanguardia, que sirve tanto a las grandes y pequeñas empresas, como a las personas. Tiene el reto de captar y retener un alto porcentaje de la población que no se encuentra bancarizada pero que utiliza el celular inteligente.

Beneficios del onboarding digital para los bancos

Reducción de costos: sistemas automatizados procesan la data en forma rápida y segura reduciendo el tiempo de incorporación y aceptación de los clientes.
Mitigación de riegos: procesos de verificación digitales en diversas bases de datos permiten identificar riesgos y evitar fraudes.
Incrementa la productividad: el personal aprovecha el tiempo en tareas que aportan valor y se automatizan las tareas repetitivas. Aumenta la motivación de los empleados.
Mejora la experiencia del usuario: facilita el acceso a los servicios bancarios brindando confianza y satisfacción por los resultados.
Se fomenta una cultura de innovación: el aprendizaje continuo y mejora de los procesos hace que aumente el valor por el conocimiento de la ciencia y la tecnología.

Actualmente cada institución bancaria tiene la necesidad de contar con plataformas tecnológicas que sean flexibles, robustas, que integren todos los canales y toda la data de sus clientes. El usuario requiere acceder a cualquier canal del banco con todas las capacidades y funcionalidades en forma remota.

El onboarding digital es el primer acercamiento con la entidad bancaria. De ahí que sea de vital importancia que el cliente se sienta cómodo al navegar por una plataforma que le brinde seguridad, transparencia y confianza.

Pero no solamente el sector bancario hace énfasis en contar con un onboarding digital de calidad. En la actualidad infinidad de Cooperativas que manejan ingentes recursos económicos también se interesan en tecnologías innovadoras para mejorar su gestión. En definitiva, el onboarding digital es una estrategia imprescindible en la ruta de la transformación digita de las entidades financieras.

El futuro de la inteligencia artificial y la banca

2023-06-15T10:07:39Z

El futuro de la inteligencia artificial (IA) y la banca es prometedor y está lleno de oportunidades. La IA ha estado transformando rápidamente la industria bancaria en los últimos años, y esta tendencia continuará en el futuro.

Una de las principales áreas en las que la IA está impactando la banca es en la mejora de la experiencia del cliente. Los chatbots impulsados por IA se utilizan cada vez más en los servicios de atención al cliente, lo que permite a los clientes realizar consultas y obtener respuestas en tiempo real. Estos chatbots son capaces de comprender el lenguaje natural y brindar respuestas precisas, lo que ayuda a reducir los tiempos de espera y mejorar la satisfacción del cliente.

Además de los chatbots, la IA se utiliza para analizar grandes cantidades de datos y proporcionar información útil para la toma de decisiones. Los algoritmos de aprendizaje automático y el análisis predictivo se utilizan para identificar patrones y tendencias en los datos financieros, lo que ayuda a las instituciones bancarias a predecir el comportamiento del mercado, identificar riesgos y tomar decisiones informadas sobre inversiones y préstamos.

Otra área donde la IA está teniendo un impacto significativo es en la detección de fraudes. Los algoritmos de IA pueden analizar grandes volúmenes de datos transaccionales y detectar anomalías y patrones sospechosos que podrían indicar actividades fraudulentas. Esto ayuda a los bancos a proteger las cuentas de sus clientes y prevenir fraudes.

En el futuro, se espera que la IA siga avanzando y desempeñe un papel aún más importante en la banca. Se espera que los sistemas de IA sean cada vez más sofisticados, capaces de comprender y responder de manera más precisa a las consultas de los clientes. Además, se espera que la IA ayude a los bancos a personalizar aún más los servicios y ofertas para adaptarse a las necesidades individuales de los clientes.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que el desarrollo de la IA también plantea desafíos y preocupaciones. La seguridad y la privacidad de los datos son aspectos cruciales que deben abordarse para garantizar la confianza de los clientes. Además, es necesario considerar las implicaciones éticas y sociales de la IA, como el impacto en el empleo y la equidad en el acceso a los servicios financieros.

En resumen, el futuro de la IA y la banca es emocionante. La IA seguirá impulsando la transformación de la industria bancaria, mejorando la experiencia del cliente,

5 claves en la transformación digital de la banca

2022-11-29T22:20:18Z

A partir de la disrupción digital y del efecto negativo en la economía mundial debido a la pandemia por el COVID-19, la industria bancaria ha tenido la necesidad de acelerar el ritmo de su transformación digital.

Enfrentar la competencia de las Fintech que ofrecen diversos servicios de inversión y gestión financiera, así como captar a millones de clientes que no están bancarizados, ha sido un reto que ha impulsado la implementación de las bancas móvil, telefónica y en línea.

Migrar desde los sistemas heredados y acelerar la digitalización de los procesos, ha representado un gran desafío que ha llevado a utilizar los servicios en la nube.

Con la adopción de nuevas tecnologías y metodologías ágiles, la banca ha avanzado en lograr la simplicidad, seguridad, rapidez e inmediatez, en muchas de las operaciones que los clientes realizan. Sin embargo, todavía queda mucho camino por recorrer para digitalizar por completo a la industria bancaria. Cinco aspectos son claves para su éxito:

Integrar nuevas tecnologías.

Cada innovación tecnológica es una oportunidad para crecer en la industria bancaria. Con la computación en la nube aumenta la capacidad de procesar información con mayor seguridad. La inteligencia artificial facilita la automatización de los procesos. El internet de las cosas potencia la conectividad entre diversos dispositivos digitales. La tecnología de blockchain brinda mayor seguridad en las transacciones. La tecnología 5G permite la transmisión de datos con mayor velocidad y una conectividad ininterrumpida. En fin, integrar las innovaciones tecnológicas a medida de los requerimientos de cada banco permite escalar y crear arquitecturas más flexibles y robustas.

Analizar big data

La banca cuenta con una big data de los clientes, la cual una vez estructurada, consolidada y analizada, permite desarrollar soluciones personalizadas, mitigar los riesgos crediticios y evitar los fraudes. El análisis de los datos de manera automatizada y en tiempo real, haciendo uso de la inteligencia artificial, ayuda a la alta gerencia en la toma de decisiones estratégicas en menor tiempo y con una visión de futuro.

Agilizar los procesos

En la medida en que los trámites se simplifiquen eliminando los pasos innecesarios, el cliente completará su operación con éxito a través de los canales digitales. Automatizar los procesos y hacer uso de las apps bancarias como las billeteras digitales facilitan las transacciones. Utilizar chatbots para responder las preguntas más frecuentes, reduce el tiempo para solucionar inconvenientes. La idea es aprovechar las tecnologías emergentes para agregar valor y que la experiencia del usuario sea satisfactoria.

Reducir las curvas de aprendizaje

La tecnología avanza a pasos agigantados lo que ocasiona en muchos casos, que los profesionales no estén al día con las innovaciones. Afortunadamente, la banca cuenta con los servicios de staffing o dotación de talento por parte de empresas especializadas en novedosas tecnologías y en metodologías ágiles. Es una de las formas como las entidades bancarias se nutren con el talento necesario para impulsar la transformación digital. Crear una cultura de innovación integrando toda la fuerza laboral coadyuva a ahorrar tiempo y a reducir los costes.

Centrar la gestión en el cliente

La transformación digital de la banca debe estar orientada a satisfacer las necesidades de los clientes que desean la atención 24/7 y poder acceder a sus cuentas y productos financieros de una manera inmediata, clara y desde el lugar donde se encuentren. El servicio personalizado, la seguridad y una experiencia de usuario satisfactoria capta y fideliza al usuario.

Defnitivamente, los bancos deben acelerar la transformación digital para ofrecer más valor y facilidades en los servicios financieros. El reto es convertirse en los aliados digitales que los clientes necesitan para sentirse acompañados en el logro de sus metas financieras. Esto solamente se logra con entidades bancarias sólidas, solventes, confiables y que estén a la vanguardia en la tecnología.

Tendencias Tecnológicas para el 2023

2022-10-31T21:32:08Z

La pandemia por el Covid 19 paralizó a infinidad de organizaciones en el ámbito mundial, debido a la baja en la demanda de productos y servicios, sin embargo, es indispensable invertir en tecnología para retomar el crecimiento de la economía en todos los sectores industriales. Las empresas e instituciones públicas y privadas deben impulsar los procesos de transformación digital para ser realmente competitivas y acercarse al cumplimiento de las metas digitales fijadas por la Comisión Europea para el año 2030.

Las tendencias tecnológicas para el año 2023 son las siguientes:

Teletrabajo y trabajo hibrido.

Los trabajadores que han experimentado la comodidad al trabajar en forma remota están reacios a volver a sus oficinas. Las empresas tendrán que adaptarse al trabajo remoto o implementar el modelo hibrido para mantener sus plantillas de empleados, de modo que el modelo de trabajo distribuido seguirá imponiéndose.

Soluciones Low Code o programación sin código.

El uso de las tecnologías no code y low code irán en aumento durante el 2023. Permiten a las personas crear aplicaciones y programas sin necesidad de tener conocimientos sobre programación. Estas soluciones hacen el diseño en la web más fácil. Se genera contenido propio sin grandes inversiones de dinero y tiempo. Su uso es indetenible vinculado al desarrollo de la Inteligencia Artificial (IA), el internet de las cosas y al aumento global de la actividad digital.

Inteligencia artificial (IA)

El uso de la IA seguirá en aumento porque incrementa la eficiencia de las operaciones de las empresas. Su desarrollo genera un gran impacto en la sociedad, lo que amerita la supervisión humana y consideraciones éticas para preservar la privacidad y seguridad de los datos. En 2023 continuarán los esfuerzos mancomunados de los países para legislar sobre el tema, porque debe existir un marco normativo para mitigar los riesgos inherentes a su desarrollo. Con la IA las empresas tomarán mejores decisiones basadas en la analítica. El uso de la IA impulsará la creación de tokens no fungibles durante el año 2023.

Red 5G

La tendencia para el año 2023 es que aumente el número de suscriptores para la red 5G, que ofrece ventajas como son: una banda ancha de mayor velocidad, comunicaciones de baja latencia, mayor seguridad e interconexiones de varios dispositivos en tiempo real. El uso de la fibra óptica impulsará esta tendencia en todo el mundo.

Infraestructuras inteligentes

Invertir en infraestructuras inteligentes permitirá a las empresas implementar tecnologías de la información y comunicación de vanguardia, como la Red 5G o el internet de las cosas. La idea es que sigan creciendo ciudades inteligentes para mejorar la calidad de vida del ser humano.

Nube Nativa

Desarrollar aplicaciones directamente en la nube será tendencia en 2023. Hay más flexibilidad en los procesos, sobre todo cuando las empresas están transitando los procesos de transformación digital. Se puede escalar de acuerdo con los recursos y las necesidades. La nube garantiza la seguridad e integridad de la data.

Automatización

La tendencia de las empresas es la automatización de los procesos y las tareas repetitivas utilizando técnicas de IA, Machine Learning y la Robótica. Conduce al incremento de la productividad porque reduce los errores humanos y los costos operativos. Muchas empresas incluso apuestan a una hiper automatización durante el año 2023.

Malla de Ciberseguridad

Con el aumento de los ciberataques cada vez mas sofisticados es necesario aumentar la ciberseguridad y la malla o infraestructura de tecnología de la información distribuida horizontalmente, resguarda todos los activos digitales al garantizar que todos los puntos de datos y sistemas están protegidos. Sin duda alguna la malla de seguridad seguirá siendo implementada en el ámbito mundial.

Aplicaciones para conocer al usuario

Las empresas buscan conocer las necesidades de los usuarios para ofrecer cada día más y mejores productos o servicios personalizados. Recopilan y analizan la big data de los clientes mediante aplicaciones de ubicación, reconocimiento facial, monitoreo de actividades, redes sociales u otra fuente, que les permita anticiparse a los requerimientos de los potenciales consumidores. Las empresas integran toda la información para crear un perfil 360 grados que permita dar atención y satisfacción en tiempo real. La tendencia en 2023 es usar las aplicaciones para centrar la gestión total de las empresas en los clientes.

En conclusión, la tendencia en 2023 es seguir en la transformación digital de las empresas e instituciones, mediante una mayor potencia informática, dispositivos más inteligentes y utilizar las innovaciones tecnológicas para conocer a los clientes de modo que ellos sean el centro de la gestión.

Liderazgo en la era digital.

2022-09-16T19:58:51Z

Liderazgo en la era digital.

La transformación digital de las empresas y demás organizaciones en el ámbito mundial, impone retos para quienes tienen la responsabilidad de liderar los procesos y cumplir los objetivos en un entorno tecnológico lleno de amenazas y oportunidades. Un líder digital eficaz aprovecha la tecnología para crear empresas sostenibles, perfectamente diferenciadas de la competencia, con responsabilidad social y que definitivamente impacten el entorno. Con el uso de la ciencia hace que los procesos sean más ágiles y flexibles, mejora la productividad, la rentabilidad y el valor de su negocio. Un líder digital efectivo debe reunir una serie de características que lo hacen capaz de motivar a sus colaboradores, entre ellas, las siguientes:

Apasionado por la tecnología.

El líder digital tiene un amplio conocimiento sobre la tecnología vinculada con los procesos de su empresa. Debe innovar para crear valor y utiliza la tecnología para impulsar su negocio, siempre enfocado en satisfacer las necesidades del cliente. Tiene conocimiento y utiliza todas las herramientas de analítica, automatización, big data y simulación para estar a la vanguardia en el mercado.

Visión del futuro.

Tiene la capacidad de vislumbrar con claridad los cambios que vienen en el futuro de su industria, para anticiparse o adaptarse rápidamente. Está atento a las oportunidades y asume los riesgos de introducir cambios en sus productos y servicios para enfrentar los retos. No tiene miedo a la incertidumbre que genera un entorno cambiante donde el avance de la tecnología es vertiginoso.

Aprendizaje constante.

Integra la tecnología y las soluciones digitales para crear en su empresa un clima tecnológico armonioso, donde el aprendizaje es continuo y personalizado. Cada colaborador aprende a su propio ritmo pues accede a los contenidos en el momento que lo desee y en plataformas amigables. El líder digital motiva a sus colaboradores a aprender de los errores y crea una cultura para el aprendizaje colaborativo.

Enfoque estratégico.

Conoce perfectamente el modelo de su negocio y basa sus estrategias en el análisis del entorno, para implementar las soluciones digitales a la medida de sus necesidades. Tiene gran capacidad analítica para interpretar los datos y plantear diversos escenarios. Con una visión sistémica plantea objetivos Smart, los comunica y monitorea continuamente su cumplimiento. Toma decisiones estratégicas orientadas a obtener los resultados previstos.

Empático.

Es auténtico y transparente para lograr la confianza y compromiso de los colaboradores, generando un clima laboral sano y humanizado. Es inteligente emocionalmente y reconoce el valor del trabajo colaborativo. Sabe que puede aprender de cualquier persona. Tiene grandes habilidades como negociador para captar y desarrollar el talento. Está consciente que la diversidad e inclusión son valores que la organización debe promover.

Resiliente

Con una actitud proactiva se enfrenta a las circunstancias adversas y sale fortalecido al superar los obstáculos que la disrupción digital impone. No vacila en seguir adelante en sus propósitos de brindar valor a su negocio y utiliza todas las herramientas tecnológicas a su alcance. Enfrenta la incertidumbre con estrategias que generan confianza y entusiasmo para seguir adelante.

En conclusión, el líder digital tiene en la actualidad muchas responsabilidades que ameritan una revisión de su comportamiento, aptitudes y habilidades, para que de una manera humilde reconozca los aspectos que debe mejorar. La tecnología es su gran aliada para implementar los cambios que la empresa necesita para ser sostenible en el tiempo, cumpliendo los requisitos ambientales, sociales y legales. La transformación digital requiere sin lugar a duda este nuevo estilo de liderazgo, donde la ética y el ejemplo son fundamentales para lograr el compromiso y fidelización de los colaboradores.

BANISI celebra en Panamá un importante crecimiento en sus canales digitales

2022-08-01T23:31:18Z

Ciudad de Panamá, PTY—Julio 29, 2022—BANISI está celebrando el crecimiento exponencial de usuarios en su sucursal digital, objetivo que ha logrado con apoyo de OMNIBANCA™, una plataforma con amplia presencia en el continente americano, que habilita a las empresas de servicios financieros a transformar de forma rápida, efectiva y segura sus canales de atención, bajo una estrategia digital omnicanal.

Luis Mora, CEO de OMNIBANCA, José Luis Delgado, director de Innovación, y Fernando Díaz, director de Operaciones, visitaron la sede de BANISI para entregar reconocimientos a los directivos del Banco, por haber superado el objetivo inicial de expansión digital en tiempo récord, al experimentar un crecimiento de 4000% en la cantidad de usuarios activos en su canal móvil. Mora destacó que “el proyecto de implementación de OMNIBANCA™ en BANISI respondió a la estrategia del Banco de contar con una plataforma digital que marcará una diferencia en el mercado panameño, basada en tecnologías orientadas a facilitar el crecimiento de nuevos clientes, asociadas con la mejor experiencia de usabilidad y transaccionalidad en un entorno seguro. Esta implementación puso a prueba la madurez de OMNIBANCA™ como arquitectura creada para agilizar los procesos de transformación de la banca, y evidenció la gran capacidad de BANISI en la gestión de proyectos de alta complejidad”.

Arturo Serrano, Gerente General de BANISI, recibió en la sede principal del Banco a los directivos de OMNIBANCA™ y destacó el impacto que ha tenido la tecnología adoptada para la rápida consolidación de la sucursal digital, logrando procesos ágiles de transformación de su canal móvil que han facilitado un crecimiento acelerado de la base de clientes activos.

Múltiples instituciones financieras en Latinoamérica han avanzado sus estrategias de transformación digital con asistencia de OMNIBANCA™, con el fin de extender el alcance de los servicios financieros que el Banco provee a todos los rincones del país y al exterior, facilitando objetivos de inclusión, bancarización y acceso digital.

Acerca de BANISI

BANISI, S.A. fue constituido en la República de Panamá el 6 de junio de 2007 y obtuvo una licencia general otorgada por la Superintendencia de Bancos de la República de Panamá, según Resolución S.B. No. 110-2007 emitida el 27 de julio de 2007, la cual le permite al Banco efectuar indistintamente negocios de banca en Panamá o en el exterior. Desde el inicio de operaciones en 2008, BANISI se ha especializado en ser un negocio de personas para personas. Su enfoque innovador y de calidad en el servicio, los lleva a ser un banco que ofrece alternativas en productos financieros fáciles de adquirir, seguros y de alto rendimiento, para que sus clientes confíen y los identifiquen como los mejores asesores en sus economías personales.

Al ser un banco tecnológico y novedoso, en BANISI la mayoría de sus gestiones son 100% digitales. Para el año 2022, el 96% de las aperturas de cuentas de ahorro son por canales digitales y el 97% de las transacciones se realizan a través de nuestras plataformas tecnológicas. Pero sí de atención presencial se trata, desde su casa matriz ubicada entre calle 50 y Aquilino de la Guardia o su otra sucursal en Costa del Este, ofrecen un contacto directo, rápido y personalizado, gracias a la innovación. Ya sea que necesites un préstamo de auto, préstamo personal, abrir cuentas de ahorros o corrientes, préstamos de vivienda o tarjetas de crédito, Banisi hace que la forma cotidiana de obtener estos servicios sea distinta, ya que dan la oportunidad de conocer y aplicar a ellos por medio de su página web y su contacto directo en línea. Para obtener más información sobre BANISI, visite www.banisipanama.com.

Acerca de OMNIBANCA™

OMNIBANCA™ es una plataforma desarrollada por Consultec, empresa de consultoría en tecnologías de la información, y Soho, compañía especializada en diseño UX-UI. Ambas compañías, con capacidades comprobadas en el diseño y construcción de plataformas digitales, lograron crear un producto innovador y de alta calidad tecnológica para ser referente en el sector financiero mundial. Es la plataforma bancaria omnicanal más completa de la región. Se trata de una solución robusta, potente y escalable, que conecta todos los canales con las aplicaciones back-end, facilitando el acceso a todos los servicios y unificando la data de los clientes. Es una plataforma única para la gestión de los canales digitales, que permite la implementación de cualquier canal digital bajo un esquema escalable, basado en una arquitectura multicapa para agilizar su incorporación y desincorporación. Para obtener más información sobre OMNIBANCA™, visite www.omnibanca.com

Crecimiento de neobancos en Latinoamérica

2022-07-29T00:49:08Z

El crecimiento de los neobancos en Latinoamérica es el resultado de la adopción de los avances en la tecnología financiera, que han permitido implementar modelos de negocio que responden a las necesidades que tienen millones de usuarios para efectuar operaciones financieras, sin necesidad de estar bancarizados, pero que a través de sus móviles y computadoras si tienen acceso a internet.

¿Qué son los neobancos?

Son entidades financieras que de manera completamente digital realizan la intermediación bancaria. Al igual que con las aplicaciones asociadas a los bancos, se realizan las transacciones desde un móvil o un computador, pero la gran diferencia con respecto a la banca tradicional radica en que no existe ninguna sucursal física. Todas las operaciones son cien por ciento digitales. Los servicios incluyen, entre otros, cuentas, tarjetas de crédito y débito, transferencias internacionales y cambio de divisas.

¿Cuáles ventajas ofrecen los neobancos?

Se destacan las siguientes:

Los usuarios no necesitan estar bancarizados para acceder a su servicio.
Las aplicaciones en los dispositivos digitales son muy amigables para que el usuario intuitivamente pueda utilizarlas.
Las transferencias y el envío del dinero se efectúan en forma rápida, segura y transparente, con menores costes por concepto de comisiones.
Brindan la información financiera en tiempo real.
Es un modelo de negocio impulsado por las tecnologías de aprendizaje automático e inteligencia artificial, que favorece la automatización de los procesos y además lo hace dinámico y escalable.

¿Qué desventajas tienen los neobancos?

El principal inconveniente es que al no ser entidades bancarias no hay una normativa específica aplicable, por ejemplo, en cuanto a la garantía de los depósitos, lo que causa incertidumbre a los usuarios ante cualquier contingencia.
Tienen más probabilidades de recibir ciberataques, de modo que los datos de los usuarios pueden correr riesgo, de no contar con las herramientas y protocolos de ciberseguridad adecuados.
A los usuarios que prefieren la atención en forma presencial, les cuesta acostumbrarse a los neobancos, porque no hay sucursales físicas donde los clientes puedan interactuar directamente para plantear sus requerimientos.
No prestan la gran variedad de servicios que brinda la banca tradicional en materia de préstamos y productos para la inversión.

Retos para los neobancos

Para que sigan creciendo en el sistema financiero latinoamericano es clave obtener la fidelización de los clientes, que depende en gran medida de la confianza que los usuarios perciban al realizar sus operaciones. Por tanto, es vital contar con los más altos y estrictos estándares de ciberseguridad.
Para alcanzar el liderazgo en el mercado financiero deben brindar la mejor experiencia de usuario, que exige ante todo transparencia.
Los neobancos deben adelantarse a la banca tradicional en la gestión de créditos a los emprendedores y a las pymes, captando ese nicho de mercado que actualmente no está siendo totalmente atendido.
Es importante seguir invirtiendo en tecnología financiera y en soluciones digitales para hacer escalable el negocio.
Para los usuarios es importante mejorar sus habilidades en el uso de los dispositivos digitales, con buenas prácticas de seguridad, para evitar ser víctimas de los ciberdelincuentes.

En conclusión, los neobancos son una excelente solución digital que coadyuva a la inclusión de millones de personas en el sistema financiero, lo que a su vez dinamiza la economía porque facilita la creación de nuevos emprendimientos mediante los diversos servicios que brinda. Los neobancos seguirán creciendo y escalando en los próximos años en Latinoamérica, porque representan una alternativa más cónsona con la era que estamos viviendo, donde el usuario quiere inmediatez, seguridad y transparencia en sus transacciones.

OMNIBANCA celebra en Ecuador 100 mil usuarios activos en sus canales digitales

2022-07-29T19:56:30Z

Quito, UIO—Julio 22, 2022—Banco General Rumiñahui -BGR-, institución financiera perteneciente al Grupo Pichincha, está celebrando la conquista de más de 100 mil usuarios en su canal móvil, objetivo que ha logrado con apoyo de OMNIBANCA™, una plataforma con amplia presencia en el continente americano, que habilita a las empresas de servicio financiero a transformar de forma rápida, efectiva y segura sus canales de atención, bajo una estrategia digital omnicanal.

Luis Mora, CEO de OMNIBANCA, visitó la ciudad de Quito con la finalidad de hacer entrega de reconocimientos a BGR, por haber sido la primera institución financiera en Ecuador en adoptar esta solución, y por haber superado el objetivo inicial de más de 100 mil usuarios activos en el canal móvil.

Mora destacó que “el proyecto de implementación de OMNIBANCA™ en BGR fue un reto mayor; el Banco apostó por una plataforma digital nueva para operar en el entorno ecuatoriano, y logró completar su implementación en plena pandemia, con asistencia 100% remota del fabricante. Esta experiencia puso a prueba la madurez de OMNIBANCA™ como arquitectura creada para agilizar los procesos de transformación de la banca, y evidenció la gran capacidad de BGR en la gestión de proyectos de alta complejidad”.

José Francisco Paredes Duran Ballén, Gerente General de BGR, asistió al almuerzo ofrecido por OMNIBANCA™ con el propósito de reconocer estos hitos importantes para ambas instituciones, y destacó el aporte de los integrantes del equipo de BGR a cargo del proyecto de implementación de OMNIBANCA™, que lograron un proceso ágil de transformación del canal móvil que el Banco mantiene en la actualidad a disposición de sus clientes.

Más de 75 clientes en Latinoamérica han avanzado sus estrategias de transformación digital con asistencia de OMNIBANCA™, y en Ecuador BGR ha sido pionera en habilitar esta plataforma, con el fin de extender el alcance de los servicios financieros que el Banco provee a todos los rincones del país, facilitando objetivos de inclusión, bancarización y acceso digital.

Acerca de BGR

BGR nació en 1988 como respuesta a las necesidades financieras de las Fuerzas Armadas del Ecuador. Desde entonces evolucionó de ser un Banco Pequeño a ser el "Mejor Banco Mediano del país". El desarrollo alcanzado por BGR refleja una entidad financiera seria y responsable que brinda seguridad y confianza, capaz de administrar los recursos del público con transparencia y honestidad. Ese mismo año, BGR contó con el apoyo de socios fundadores como la Dirección de Industrias del Ejército (DINE), Dirección General de Aviación Civil (DAC), Astinave y militares en servicio activo que depositaron su confianza en un proyecto nuevo, sólido y enfocado en la generación de resultados. Para obtener más información sobre BGR, visite www.bgr.com.ec.

Acerca de OMNIBANCA™

OMNIBANCA™ es una plataforma desarrollada por Consultec, empresa de consultoría en tecnologías de la información, y Soho, compañía especializada en diseño UX-UI. Ambas compañías, con capacidades comprobadas en el diseño y construcción de plataformas digitales, lograron crear un producto innovador y de alta calidad tecnológica para ser referente en el sector financiero mundial. Es la plataforma bancaria omnicanal más completa de la región. Se trata de una solución robusta, potente y escalable, que conecta todos los canales con las aplicaciones back-end, facilitando el acceso a todos los servicios y unificando la data de los clientes. Es una plataforma única para la gestión de los canales digitales, que permite la implementación de cualquier canal digital bajo un esquema escalable, basado en una arquitectura multicapa para agilizar su incorporación y desincorporación. Para obtener más información sobre OMNIBANCA™, visite www.omnibanca.com

¡Billeteras Digitales: Pagos rápidos y seguros!

2022-06-29T00:07:28Z

Diferentes portales informan sobre la expansión acelerada en el uso de las billeteras digitales o e-wallets durante la pandemia por el Covid 19 y cómo han servido para afianzar el e-commerce en el ámbito mundial. Igualmente dan a conocer que junto a las tarjetas de débito, serán los únicos instrumentos financieros cuyo uso seguirá en alza continua hasta el 2024.

El referido crecimiento es atribuible a la digitalización en los servicios financieros y al uso masivo de los celulares inteligentes, que facilitan efectuar diversas operaciones bancarias, tales como transferencias y pagos P2P. Tanto es así, que su uso se ha generalizado para cancelar productos y servicios, ya sea en grandes tiendas, como en pequeños puestos de ventas, e inclusive se ha extendido hasta el delivery a domicilio. Se estima que a través de las billeteras digitales se mueven anualmente miles de millones de dólares y que cada día aumenta el número de usuarios que las prefieren frente a otras opciones de pagos.

¿Pero qué hace a las billeteras digitales tan atractivas?

La clave es la sencillez para usarlas. Es fácil descargar la aplicación en el celular y ejecutar la transacción ingresando un dato, que puede ser un número de teléfono, de identidad o incluso un correo electrónico.

Las operaciones se efectúan de inmediato, sin necesidad de acudir al banco por dinero en efectivo, se eliminan los intermediarios y por ende los montos elevados por concepto de las respectivas comisiones.

Las empresas pueden aprovechar la conectividad que ofrecen para operar entre sí de manera rápida y conocen la trazabilidad del dinero.

Se agilizan las tareas diarias al trabajar digitalmente eliminando innecesarios procesos manuales, que además de consumir tiempo y recursos, conllevan el engorroso papeleo con más probabilidad de cometer errores.

Las billeteras digitales brindan seguridad a los usuarios frente a los ataques de usurpación de identidad, ya que muchas de ellas utilizan confirmación biométrica que amerita la presencia de la persona para efectuar el pago.

Las entidades bancarias las incorporan entre sus aplicaciones, lo que se traduce en mayor confianza para el usuario que las percibe como un beneficio adicional.

Además, con el uso de las billeteras digitales se ha incluido en el mercado financiero a gran parte de la población que no está bancarizada, pero que tiene acceso al celular. Según datos del Banco Mundial, dos de cada cinco trabajadores en Latinoamérica no están afiliados a los servicios bancarios.

Por tanto, con su uso todos los actores del mercado financiero ganan, entre otros, las grandes y pequeñas empresas, la industria bancaria, las startups y sobre todo, la gran cantidad de personas que están excluidas del sistema bancario y que hoy pueden efectuar sus transacciones de manera rápida y segura a través de su celular.

Contar con las billeteras digitales es sin duda imprescindible en la digitalización de la banca, ya que las noticias apuntan a que para el 2025 el e-commerce representará el 12% del gasto total de los consumidores y que de ese porcentaje, la mitad de las operaciones se concretarán desde los celulares con las billeteras digitales que irán reemplazando a las tarjetas de crédito.

Siendo los pagos tan relevantes, la industria bancaria debe esforzarse en ofrecer cada día mejores estándares de calidad y dar valor agregado a su negocio, haciendo posible que los procesos de pagos sean más amigables, ágiles y seguros para los usuarios. Desde esta perspectiva, las billeteras digitales son actualmente una gran solución financiera que además, facilitará la expansión del e-commerce durante los próximos años.

Los datos como valioso activo digital

2022-06-10T01:35:16Z

Estamos viviendo la era digital inundados de datos. Los sensores inteligentes y los diversos dispositivos digitales, utilizados por aproximadamente 5.000 millones de usuarios conectados a internet alrededor del mundo, recopilan y transmiten billones de bytes de datos en textos, imágenes, audios y videos en tiempo real. Esa gran explosión o big bang de datos está impulsada por el desarrollo de la Inteligencia Artificial, el internet de las cosas e infinidad de aplicaciones y por supuesto, por el auge de las redes sociales. Y seguirá en aumento. Diferentes portales estiman que para el 2025 se crearán 463 exabytes de datos en todo el planeta. Y no importa, porque mientras el volumen de los datos crece exponencialmente, el costo de almacenarlos en la nube disminuye a medida que progresa la tecnología.

Sin embargo, para que los datos sean útiles para las empresas, deben estar estructurados en una base de datos confiable, que permita que sean procesados con las nuevas tecnologías e innovaciones en software. De esta manera representan un activo muy valioso para las empresas que, sin menoscabo de las habilidades y el talento humano, puedan tomar decisiones basadas en el análisis de los datos en lugar de la mera intuición.

¿Cómo aprovechan hoy en día las empresas los datos?

Actualmente se procesan datos a gran velocidad, lo que permite hacer nuevas correlaciones, predicciones y tomar decisiones más rápidas y acertadas. Hay aplicaciones en medicina, salud, transporte, educación, finanzas, ahorros de recursos no renovables, etc., logrando soluciones que mejoran la calidad de vida de todos nosotros. Las empresas ofrecen cada vez más productos y servicios personalizados, basándose en patrones de datos aportados por las direcciones IP y las visitas a los sitios web. Igualmente, la industria bancaria integra los datos para crear el perfil 360 del cliente y ante patrones irregulares en el comportamiento de los datos, se generan alertas para evitar fraudes y lavado de dinero. Los datos son importantes en el geomarketing para que las empresas identifiquen patrones de consumo que impulsen sus estrategias de ventas, segmentando sus clientes y dirigiendo sus campañas hacia su mercado meta.

¿Qué ventajas brindan los datos a las empresas?

Usar las capacidades de análisis de los datos impulsadas por la Inteligencia Artificial permite predecir y automatizar los procesos, se evitan errores manuales, se reduce el tiempo y el costo en las operaciones, se logran simulaciones y escenarios diversos con gemelos digitales y se dispone de más tiempo para que los desarrolladores apliquen su talento en innovación. La automatización de los datos garantiza su seguridad, privacidad, copias y restauración automática.

¿Entonces qué necesitan las empresas?

Las empresas saben que para estar en la vanguardia en un entorno tan complejo y competitivo como el actual, necesitan plataformas tecnológicas robustas, con conectividad avanzada y gran ancho de banda, que les permitan analizar al mismo tiempo los datos almacenados en diferentes sitios. Además, es importante contar con una data en tiempo real más que con una histórica, desarrollar algoritmos avanzados, tecnologías de aprendizaje automático, simular escenarios, en fin, implementar innovaciones que les sirvan para transformar esa big data en resultados alineados con los objetivos de su negocio.

¿Cómo tratar los datos?

Los datos deben tratarse como un activo muy valioso para las empresas, de ahí que debe garantizarse su calidad, seguridad, flexibilidad e integración. Para ello las bases de datos deben organizarse de modo que permitan establecer relaciones en forma ágil y además debe haber un responsable por su manejo ético y acorde con las regulaciones vigentes. Igualmente, las empresas necesitan una arquitectura de datos que les brinde flexibilidad y escalabilidad, para en el futuro monetizar los servicios de datos y el intercambio de éstos.

Los datos como activo personal

Debemos tomar consciencia sobre los derechos que tenemos sobre nuestros datos y que es necesario nuestro consentimiento para que se haga uso de ellos. Necesitamos saber que nuestra información está segura, por eso debemos aprender a usar las herramientas para su control. En este sentido, los dispositivos digitales cuentan desde el diseño, con opciones para la configuración de la privacidad y con herramientas de cifrado.

Definitivamente los datos son un activo muy valioso ¡Transformar los datos en soluciones es clave para el éxito!

Beneficios de aplicar la agilidad en las organizaciones

2022-04-26T19:57:55Z

Una de las mejores cosas de la Agilidad es que deja por sentado que nunca estamos al 100% seguros de nada, que nadie se las sabe todas y que lo más importante es la colaboración, por eso, es una invitación tácita a que experimentemos y con la experimentación logremos la excelencia.

Comencemos hablando de que en agilismo hay metodologías y frameworks de trabajo, básicamente se diferencian entre que las metodologías son métodos establecidos “modelos” de trabajo y los frameworks o marcos de trabajo son un compendio de conceptos y prácticas enfocados a resolver un problema, dicho esto, en el mundo ágil hay metodologías y también marcos de trabajo, pero lo más, más, importante es el contexto general con el que se trabaja, por lo cual para que una empresa adopte al agilismo como una forma de generar valor, todos los miembros de esa organización deben estar sensibilizados a esa filosofía (colaboración, entrega, reflexión y mejora, en un ciclo constante) y por supuesto hacer un buen estudio de qué marco de trabajo utilizar de acuerdo a las características del proyecto.

Así como ninguno de nosotros no somos iguales, así mismo los proyectos no son iguales, cada uno tiene su encanto y sus demonios, si por ejemplo quisiéramos hacer la migración de un producto a otra tecnología, en ese caso en específico sabemos que el producto funciona, es lo que el cliente quiere y realmente soluciona el problema que le dio origen, allí, solo estamos solucionando el problema de una tecnología obsoleta, en ese caso, sugeriría la metodología de Kanban, gestionamos eficientemente el flujo de trabajo y la calidad, reducimos el desperdicio, es muy visual y flexible e introduce la mejora continua, entre uno de otros puntos a resaltar, pero si por el contrario estamos en frente a un reto donde no tenemos ni siquiera seguridad en conocer cuál es el verdadero problema, allí lo mejor seria que usamos design thinking / lean startup, así primero debemos lograr empatizar con el problema, conocerlo, vivirlo y luego de allí comenzamos a gestar la solución, si ya tenemos identificado el problema pero tenemos muchas formas de solucionarlo, podemos hacer un lean Inception y continuamos con scrum o cuando hay un poco de todo, el entorno es complicado, hay incertidumbre pero sabemos lo que queremos podemos usar scrumban que es la combinación de kanban y scrum, en todo caso aquí podríamos quedarnos pensando en las múltiples opciones que tenemos en función del grado de complejidad e incertidumbre que enfrentamos en cada proyecto y también, dependiendo de la madurez de los equipos, muchos modelos que nos permiten ubicarnos en lo conocido como “estados intermedios” y de allí podemos citar también cynefin, Toyota improvement kata y mucho más allá, management 3.0 y muchas otras hierbas.

Ahora hablando de los beneficios de adoptar el agilismo en las empresas podemos iniciar hablando de aprovechar la flexibilidad de esta forma de trabajo en la gestión oportuna de nuestros cambios, el agilismo viene aprendiendo de los errores más comunes y no es que no cometa errores, si no que nos damos cuenta más rápido, aporta facilidad de cambios estratégicos en la gestión, uno de los factores que hoy en día son más valorados es que constantemente tenemos visión del avance del proyecto, cuando iniciamos no tenemos nada, solo el bosquejo de lo que queremos, pero en lo que vamos avanzando, tenemos una visibilidad más certera cada vez que podemos ver y tocar el incremento, esto nos permite estar en constante chequeo de la factibilidad, pertinencia y validación de que estamos por el camino correcto de lo que queremos, y si perdemos el rumbo en el próximo chequeo podemos retomarlo y la pérdida se reduce, ojo! no se elimina, pero se reduce significativamente en comparación de cuando evaluamos un proyecto concluido y resulta que la mitad ya no tenía valor para el negocio.

Podemos modificar el rumbo oportunamente y enfrentarnos a decisiones más frecuentemente, con estos ciclos de aprendizaje chequeamos la ruta que queremos y si existen correcciones las podemos hacer a tiempo. Por otro lado en función del equipo de trabajo creamos alineación constante, eso fomenta el compromiso y la proactividad y como tenemos una visión global y muchos expertos trabajando en la solución y además muchas cabezas piensan mejor que una, contamos con la alerta temprana de los riesgos es valiosa en el equipo y a manera de resumen podríamos comentar muchos más beneficios:

Capacidad de gestión de cambios prioritarios
Alineación constante con los objetivos
Visibilidad en todo el momento del producto desarrollándose
Alineación del equipo de trabajo
Comunicación clara y efectiva
Colaboración
Especialización del equipo
Moral alta por que se ven los frutos del trabajo de las personas
Aumento de la productividad
Adaptación constante
Disminución de riesgos
Mayor calidad en los entregables
y en algunos casos reducción de costos

“Tenemos que hacer lo mejor que sepamos en el momento… si no funciona, podemos hacer cambios a medida que avanzamos.” Franklin D. Roosevelt